【2026年版】住宅ローンの金利タイプ別シミュレーション｜固定金利・変動金利でいくら違う？【熊本・宮崎・福岡対応】
✅ 住宅ローンの金利タイプで返済総額は大きく変わる！
住宅購入において最も悩ましいのが「住宅ローンの金利タイプの選び方」です。特に固定金利と変動金利のどちらを選ぶかは、将来の家計に大きな影響を及ぼします。
本記事では、それぞれの金利タイプの特徴に加え、実際の返済額シミュレーションを通じて、どちらがご自身に合っているかを見極めるポイントを詳しく解説します。
✅ 固定金利 vs 変動金利｜それぞれの特徴
固定金利
・借入時の金利が完済まで変わらない
・将来の金利上昇リスクがない
・返済計画が立てやすい
・変動より金利がやや高め
変動金利
・半年ごとに金利が見直される
・返済額の変更は5年ごと／上限125％ルールあり
・金利が下がれば支払総額が減る可能性あり
・将来的な金利上昇に注意が必要
✅ 【実例シミュレーション】3,000万円・35年ローンで比較！
| 項目 | 固定金利（1.5％） | 変動金利（0.5％） |
|---|---|---|
| 月々の返済額 | 約90,000円 | 約75,000円 |
| 総返済額 | 約3,780万円 | 約3,150万円 |
※概算です。金利変動、保証料、団信保険料等は含まれていません。
このように、変動金利の方が初期の返済負担は軽く見えますが、将来金利が上昇すれば返済額は増える可能性があります。
✅ 向いているのはこんな人！
固定金利が向いている人
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家計の安定を重視する
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金利の上昇に備えたい
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将来の支出に見通しを立てたい
変動金利が向いている人
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返済期間が短い or 繰上返済予定あり
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現時点での返済額を抑えたい
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将来の金利変動に柔軟に対応できる
✅ 金利タイプの選び方で注意すべき3つのポイント
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金利の動向を確認
2025年は低金利が続いていますが、今後の経済情勢によっては変動リスクもあります。 -
繰上返済予定の有無
繰上返済を計画しているなら、変動金利で初期負担を抑える戦略も有効です。 -
家計の安定度
将来の収入に不安がある場合は、固定金利で返済額を一定にしておくと安心です。
✅ 熊本・宮崎・福岡で住宅ローンを選ぶ際はプロに相談を！
金利タイプの選択は、物件価格以上にライフプランに直結します。私たち「ハウススタイル」は、熊本・宮崎・福岡にて地域密着で住宅購入をサポートしています。実際のライフスタイルや家計状況に合わせたアドバイスも行っておりますので、ぜひお気軽にご相談ください。
