【2025年度版】金利上昇時代に備える！後悔しない住宅ローンの選び方とは？
ゼロ金利解除の影響で、住宅ローン金利は今後じわじわと上昇していくと予想されています。「今借りても大丈夫？」「固定と変動どちらが得？」といった疑問を持つ方も増えています。
この記事では、「金利上昇局面で後悔しない住宅ローンの選び方」について、金利タイプごとの特徴や、将来を見据えた資金計画のポイントをわかりやすく解説します。マイホーム購入や借り換えを検討中の方は、ぜひご一読ください。
◆住宅ローンの基本構造を再確認
まずは、住宅ローンにおける代表的な金利タイプの違いを理解しましょう。
◇変動金利型ローン
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市場金利に応じて半年ごとに見直される
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初期金利は低めだが、将来的に上昇リスクがある
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金利上昇に対する「5年ルール」「1.25倍ルール」がある
◇固定金利型ローン
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借入時に金利が確定し、返済額が変わらない
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返済計画が立てやすい反面、初期金利はやや高め
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金利が今後上昇する局面では安心材料になる
◆2025年以降の金利動向予測
現在、日銀の政策変更によって長期金利がじわじわと上昇し始めています。これは固定金利に先行して影響を与える要因です。
今後は以下のような動きが予想されます：
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◆ 長期固定ローン（例：フラット35）の金利が先に上昇
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◆ 変動金利はしばらく据え置きだが、遅れて上昇の可能性
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◆ 借入期間が長い人ほど金利上昇リスクに注意が必要
◆後悔しない住宅ローンの選び方5つのポイント
1. ライフプランに合った金利タイプを選ぶ
たとえば「10年以内に繰り上げ返済予定」であれば変動金利型も有利。一方、長期にわたって返済を計画するなら固定金利でリスクを避けるのも有効です。
2. 総返済額を必ず比較する
目先の金利差だけでなく、トータルの返済額と金利変動の影響を比較しましょう。
3. 団信や保証料など諸費用も考慮
銀行によっては、付帯費用や優遇金利の条件が異なります。金利だけでなく総合的に判断しましょう。
4. 将来の収入変動リスクを考慮
昇給・転職・子どもの教育費など、10年後の家計を見据えて選ぶのがコツです。
5. 繰り上げ返済や借り換えの余地を残す
後から戦略を立て直せるよう、柔軟性のあるローン商品を選びましょう。
◆金利上昇時代こそ「情報」と「準備」がカギ
住宅ローンは数千万円という大きな借入です。「あとで後悔しないためには？」という視点で、金利・返済計画・保険内容の3点セットを見直しましょう。
特に、2025年以降は金利の流れが不安定になる可能性もあるため、住宅ローンの選択は慎重に、かつ早めの準備が求められます。
◆ハウススタイルは住宅ローン選びをサポートします
㈱セカンドエム〈ハウススタイル〉では、お客様一人ひとりのライフプランに合わせた住宅ローンの比較・ご提案を無料で行っております。
「今の金利で借りても大丈夫？」「どの金融機関が一番お得？」といったご相談もお気軽にどうぞ。
